Conseil et expertise en solutions bancaires et financières

Ouverture et suivi des comptes bancaires

Diagnostic de la situation personnelle, matrimoniale, patrimoniale et fiscale du client

Comprendre la situation personnelle et professionnelle du client
Évaluer la capacité juridique et bancaire du client
Prendre en compte le régime matrimonial et les incidences bancaires
Identifier la composition et la structure patrimoniale du client
Évaluer les revenus, charges et capacité financière
Prendre en compte les éléments fiscaux dans la relation bancaire
Identifier les situations particulières et les risques associés
Collecter, vérifier et fiabiliser les informations clients

Ouverture du compte approprié dans le respect de la réglementation et des procédures internes

Comprendre les types de comptes bancaires et leurs usages
Respecter le droit au compte et les obligations légales
Vérifier l’identité, la capacité et la situation du client
Informer le client sur les conditions et engagements contractuels
Rédiger et signer la convention de compte
Mettre en place les services et outils associés à l’ouverture
Gérer les cas particuliers et restrictions d’ouverture
Finaliser l’ouverture et contrôler la conformité du dossier

Gestion du compte et des services associés

Comprendre le fonctionnement d’un compte bancaire
Assurer la mise à jour régulière des informations client
Suivre la disponibilité et les soldes du compte
Gérer les moyens de paiement et leur paramétrage
Traiter les incidents de fonctionnement du compte
Appliquer la réglementation en matière de frais et d’agios
Garantir la sécurité des opérations et prévenir la fraude
Conseiller sur l’optimisation du compte et des services associés
Utiliser les outils numériques de gestion de compte

Clôture du compte dans le respect de la réglementation et des procédures internes

Mise à disposition et suivi des moyens de paiement

Propositions de moyens de paiement selon leurs caractéristiques

Comprendre les différents moyens de paiement disponibles
Identifier les besoins du client en fonction de son profil
Proposer une carte bancaire adaptée à l’usage du client
Conseiller sur les solutions de paiements électroniques et mobiles
Accompagner le choix des moyens de paiement pour les opérations à distance et internationales
Intégrer les aspects réglementaires dans les propositions
Présenter les services d’accompagnement et d’assurances liés aux paiements
Adapter l’offre aux situations spécifiques et à la clientèle fragile

Prévention des risques liés aux moyens de paiement

Application de la réglementation et des procédures internes relatives aux incidents de paiement

Comprendre les différents types d’incidents de paiement
Connaître le cadre légal et réglementaire applicable
Maîtriser les procédures internes de traitement d’un incident
Gérer un chèque sans provision et l’interdiction bancaire
Traiter les rejets de prélèvements et virements non exécutés
Appliquer les procédures en cas d’utilisation frauduleuse d’un moyen de paiement
Informer et accompagner le client dans la régularisation d’un incident
Utiliser les outils de suivi et d’archivage des incidents

Élaboration d’une solution d’épargne

Identification des produits d’épargne adaptés à la situation du client

Comprendre les objectifs et motivations d’épargne du client
Évaluer la capacité d’épargne et le profil investisseur
Connaître les principaux produits d’épargne bancaire
Identifier les produits d’épargne logement et leurs conditions
Connaître les produits d’épargne à long terme et retraite
Intégrer les produits d’épargne financière diversifiée
Prendre en compte les critères fiscaux dans le choix d’épargne
Identifier les produits d’épargne responsable et durable
Proposer une combinaison adaptée de produits

Identification des instruments financiers et techniques des marchés financiers adaptés à la situation du client

Comprendre le fonctionnement des marchés financiers
Identifier les principaux instruments financiers
Connaître les produits collectifs d’investissement
Comprendre le fonctionnement du Plan d’Épargne en Actions (PEA) et du compte-titres
Expliquer les mécanismes des obligations et instruments de taux
Aborder les produits dérivés et structurés
Intégrer la dimension ESG (environnementale, sociale, gouvernance) dans les placements financiers
Évaluer le couple rendement/risque et le profil investisseur
Présenter les aspects fiscaux et réglementaires des placements financiers

Élaboration d’une solution d’assurance

Identification et suivi des assurances de personnes adaptées à la situation du client

Comprendre les principes et finalités de l’assurance de personnes
Identifier les besoins de protection du client et de sa famille
Connaître les contrats d’assurance-vie et leurs usages
Maîtriser les assurances décès, invalidité et incapacité
Connaître les produits de retraite individuelle et collective
Identifier les assurances santé et complémentaires
Intégrer les garanties dépendance et perte d’autonomie
Prendre en compte les aspects fiscaux et successoraux
Assurer le suivi et l’adaptation des contrats dans le temps

Identification et suivi des assurances de biens et de responsabilité adaptées à la situation du client

Comprendre les principes et finalités de l’assurance de biens et de responsabilité
Identifier les besoins de couverture selon le patrimoine du client
Connaître les contrats d’assurance multirisque habitation (MRH)
Maîtriser les assurances auto et autres véhicules
Identifier les assurances professionnelles pour les indépendants
Proposer des assurances spécifiques (objets de valeur, loisirs, voyages)
Comprendre les mécanismes de la responsabilité civile privée
Intégrer les aspects financiers et juridiques dans le choix d’assurance
Assurer le suivi et la mise à jour des contrats de biens et responsabilité

Élaboration d’une solution de financement

Caractérisation des différents types de financement

Évaluation de la solvabilité de l’emprunteur

Comprendre la notion de solvabilité et ses enjeux bancaires
Collecter les informations nécessaires à l’analyse
Analyser les revenus et leur stabilité
Évaluer les charges et engagements existants
Prendre en compte les éléments patrimoniaux et garanties
Comprendre les indicateurs et outils de scoring bancaire
Analyser l’historique bancaire et la gestion du compte
Intégrer les risques particuliers dans l’analyse
Respecter les obligations légales de prévention du surendettement

Montage du projet en collaboration avec les partenaires appropriés

Comprendre les étapes clés du montage d’un projet de financement
Identifier les intervenants internes impliqués dans le montage
Collaborer avec les partenaires externes du financement
Constituer un dossier complet et conforme
Construire un plan de financement équilibré
Mettre en place les garanties et assurances nécessaires
Négocier les conditions du crédit avec les partenaires concernés
Coordonner les actions jusqu’à la signature de l’offre de prêt

Suivi du crédit : renégociation, rachat, traitement des incidents

Comprendre le suivi d’un crédit et son importance
Maîtriser les modalités de remboursement d’un crédit
Identifier les situations nécessitant une renégociation de crédit
Mettre en œuvre une renégociation de crédit
Comprendre le rachat de crédit et ses enjeux
Accompagner le client dans une opération de rachat
Identifier les incidents de remboursement et leurs causes
Gérer un incident de paiement selon la réglementation
Mobiliser les dispositifs de prévention du surendettement

Les chapitres

Ouverture et suivi des comptes bancaires

Diagnostic de la situation personnelle, matrimoniale, patrimoniale et fiscale du client

Comprendre la situation personnelle et professionnelle du client

Évaluer la capacité juridique et bancaire du client

Prendre en compte le régime matrimonial et les incidences bancaires

Identifier la composition et la structure patrimoniale du client

Évaluer les revenus, charges et capacité financière

Prendre en compte les éléments fiscaux dans la relation bancaire

Identifier les situations particulières et les risques associés

Collecter, vérifier et fiabiliser les informations clients

Ouverture du compte approprié dans le respect de la réglementation et des procédures internes

Comprendre les types de comptes bancaires et leurs usages

Respecter le droit au compte et les obligations légales

Vérifier l’identité, la capacité et la situation du client

Informer le client sur les conditions et engagements contractuels

Rédiger et signer la convention de compte

Mettre en place les services et outils associés à l’ouverture

Gérer les cas particuliers et restrictions d’ouverture

Finaliser l’ouverture et contrôler la conformité du dossier

Gestion du compte et des services associés

Comprendre le fonctionnement d’un compte bancaire

Assurer la mise à jour régulière des informations client

Suivre la disponibilité et les soldes du compte

Gérer les moyens de paiement et leur paramétrage

Traiter les incidents de fonctionnement du compte

Appliquer la réglementation en matière de frais et d’agios

Garantir la sécurité des opérations et prévenir la fraude

Conseiller sur l’optimisation du compte et des services associés

Utiliser les outils numériques de gestion de compte

Clôture du compte dans le respect de la réglementation et des procédures internes

Comprendre les causes et motifs de clôture d’un compte

Connaître le cadre réglementaire et les droits du client

Préparer la clôture en identifiant les opérations en cours

Régulariser le solde et gérer les produits associés

Appliquer les procédures internes de validation et d’archivage

Informer les tiers concernés et gérer les incidents post-clôture

Respecter les obligations de conservation et de confidentialité

Mise à disposition et suivi des moyens de paiement

Propositions de moyens de paiement selon leurs caractéristiques

Comprendre les différents moyens de paiement disponibles

Identifier les besoins du client en fonction de son profil

Proposer une carte bancaire adaptée à l’usage du client

Conseiller sur les solutions de paiements électroniques et mobiles

Accompagner le choix des moyens de paiement pour les opérations à distance et internationales

Intégrer les aspects réglementaires dans les propositions

Présenter les services d’accompagnement et d’assurances liés aux paiements

Adapter l’offre aux situations spécifiques et à la clientèle fragile

Prévention des risques liés aux moyens de paiement

Identifier les risques associés aux différents moyens de paiement

Sécuriser les moyens de paiement électroniques et mobiles

Prévenir les risques liés aux chèques et aux virements

Lutter contre l’usurpation d’identité et la fraude documentaire

Sensibiliser le client à la cybersécurité bancaire

Utiliser les dispositifs de surveillance et d’alerte bancaire

Gérer les incidents et procédures en cas de fraude

Application de la réglementation et des procédures internes relatives aux incidents de paiement

Comprendre les différents types d’incidents de paiement

Connaître le cadre légal et réglementaire applicable

Maîtriser les procédures internes de traitement d’un incident

Gérer un chèque sans provision et l’interdiction bancaire

Traiter les rejets de prélèvements et virements non exécutés

Appliquer les procédures en cas d’utilisation frauduleuse d’un moyen de paiement

Informer et accompagner le client dans la régularisation d’un incident

Utiliser les outils de suivi et d’archivage des incidents

Élaboration d’une solution d’épargne

Identification des produits d’épargne adaptés à la situation du client

Comprendre les objectifs et motivations d’épargne du client

Évaluer la capacité d’épargne et le profil investisseur

Connaître les principaux produits d’épargne bancaire

Identifier les produits d’épargne logement et leurs conditions

Connaître les produits d’épargne à long terme et retraite

Intégrer les produits d’épargne financière diversifiée

Prendre en compte les critères fiscaux dans le choix d’épargne

Identifier les produits d’épargne responsable et durable

Proposer une combinaison adaptée de produits

Identification des instruments financiers et techniques des marchés financiers adaptés à la situation du client

Comprendre le fonctionnement des marchés financiers

Identifier les principaux instruments financiers

Connaître les produits collectifs d’investissement